Niedrige Zinssätze als unterstützende Rahmenbedingung für die Bewältigung der Coronakrise

Utl.: Zinssätze, Kredite und Einlagen in Österreich =

Wien (OTS) - Angesichts der vielfältigen Herausforderungen der
COVID-19 Krise stellen die in der Vergangenheit von der EZB
durchgeführten expansiven geldpolitischen Maßnahmen und die damit
einher gegangenen niedrigen Kundenzinssätze im Kreditneugeschäft eine
unterstützende Rahmenbedingung für die österreichischen Unternehmen
und privaten Haushalte dar. Die skizzierte Entwicklung basiert noch
auf Daten vor der COVID-19 Krise und zeigt für das Jahr 2019 ein
stabiles Kreditwachstum und historisch niedrige Kreditzinssätze.
Erste potenzielle Auswirkungen der Krise und der in diesem
Zusammenhang gesetzlich beschlossenen Maßnahmen (z. B. 38 Mrd EUR
Hilfspaket, Stundung von Kreditrückzahlungen) auf Kreditvergabe,
Kreditwachstum und Zinssätze sollten anhand der statistischen Daten
frühestens ab Ende April ersichtlich sein.

Die expansiven geldpolitischen Maßnahmen bzw. die daraus folgenden
geringeren Geldmarktzinssätze haben im Jahr 2019 in Österreich zu
weiteren Zinssenkungen bei den Kundenzinssätzen für das
Kreditneugeschäft geführt. Unternehmen profitierten im Jahr 2019 von
günstigeren Finanzierungskonditionen. Die Zinssätze sowohl für
Kredite an selbstständig Erwerbstätige als auch für
Unternehmenskredite bis 1 Mio EUR erreichten in Österreich im
Dezember 2019 mit 1,86 % bzw. 1,63 % historische Tiefststände. In
beiden Fällen lagen die Zinskonditionen in Österreich unter den
Euroraum-Durchschnitten von 2,09 % bzw. 1,84 %, die sich ebenfalls
auf neuen Tiefstständen befanden. Bei Großkrediten über 1 Mio EUR
waren in Österreich keine deutlichen Veränderungen zu erkennen. Mit
einem kapitalgewichteten Durchschnittszinssatz von 1,36 % lag
Österreich in diesem Segment auch geringfügig über dem
Euroraum-Durchschnitt von 1,27 %.

Robustes Kreditwachstum bei Österreichs Unternehmen

Das geringe Zinsniveau hat im letzten Jahr die Kreditaufnahme von
Unternehmen begünstigt. Diese weiteten ihr aushaftendes Kreditvolumen
bei österreichischen Banken um 6,3 % (+9,6 Mrd EUR) auf insgesamt
163,4 Mrd EUR aus. Diese Entwicklung wurde ausschließlich von
Krediten mit einer Laufzeit von über einem Jahr positiv beeinflusst
(Jahreswachstumsrate von 8,8 %), während hingegen kurzfristige
Kredite mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr mit –5,1% abgebaut
wurden.

Gleichzeitig stieg das Einlagenvolumen nichtfinanzieller Unternehmen
bei österreichischen Banken im Jahr 2019 um 5,2 % (+3,5 Mrd EUR) auf
den neuen Höchststand von 70,9 Mrd EUR an. Neben den niedrigen
Kreditzinssätzen dürfte der hohe Bestand an kurzfristig verfügbaren
Bankeinlagen eine weitere Unterstützung für Unternehmen bei der
Bewältigung des sich abzeichnenden Wirtschaftsabschwungs sein. Im
Euroraum insgesamt war der Einlagenanstieg von Unternehmen bei Banken
im Jahr 2019 – trotz den sich immer stärker verbreitenden
Negativ-Zinssätzen – mit +6,0 % noch stärker ausgeprägt.

Langfristige Wohnbaukredite noch nie so günstig

Private Haushalte profitierten 2019 vor allem bei neuen
Wohnbaukrediten von neuerlichen Zinssatzsenkungen. Insbesondere
Kreditzinssätze mit sehr langen Zinsbindungen (über 10 Jahre) waren
mit einem Wert von 1,61 % um 62 Basispunkte niedriger als im Vorjahr
verzinst. Der Zinsaufschlag zwischen variabel verzinsten Krediten
(1,20 %) und Krediten mit über 10-jähriger Zinsbindung wies damit in
Österreich nur noch einen Wert von 41 Basispunkten auf. Dieser
Umstand ließ die Nachfrage nach Krediten mit sehr langen
Zinsbindungen (über 10 Jahre) weiter ansteigen, sodass deren Anteil
am gesamten Neugeschäft im Dezember 2019 mit 42 % bereits geringfügig
über jenem von variabel verzinsten Krediten lag.

Rückfragehinweise:
Oesterreichische Nationalbank
Statistik Hotline
(+43-1) 404 20-5555
[email protected]
http://www.oenb.at

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