EZB-Leitzinssatzsenkung zeigt erste Auswirkungen

Utl.: Die Entwicklung der Kundenzinssätze der Banken in Österreich
und im Euroraum im 2. Quartal 2014 =

Wien (OTS) - Die EZB-Leitzinssatzsenkung vom 11. Juni 2014 wirkte
sich relativ schnell auf die Geldmarktzinssätze sowie folglich auch
auf die von Banken gebotenen Kundenzinssätze in Österreich aus. Bei
neu vergebenen Einlagen an private Haushalte gingen die Zinssätze auf
neue historische Tiefststände zurück. So lag der Zinssatz bei neu
vergebenen langfristigen Einlagen (Laufzeit über zwei Jahre) im Juni
nur noch bei 1,4 %. Private Haushalte und Unternehmen konnten im 2.
Quartal von günstigeren Kreditkonditionen profitieren, wenngleich es
- anders als bei neu vergebenen Einlagen - zu keinen neuen
Tiefstständen kam.

Die EZB-Leitzinssatzsenkung vom 11. Juni 2014 auf das historisch
geringe Niveau von 0,15 % zeigte bereits im Juni erste Auswirkungen
auf die Geldmarktzinssätze und folglich auch auf die von Banken
gebotenen Kundenzinssätze in Österreich. Der 3-Monats-Euribor -
häufig in Kreditverträgen als Referenzzinssatz angeführt - ging im
Juni verglichen zum Vorquartal um 6 Basispunkte auf 0,24 % zurück,
lag damit jedoch noch immer geringfügig (3 Basispunkte) über dem
Vorjahreswert.

Auf der Einlagenseite war - sowohl in Österreich als auch im
Euroraum-Durchschnitt - ein rückläufiges Zinsniveau auf neue
Tiefststände zu verzeichnen. So bekamen österreichische Haushalte bei
Neuabschlüssen langfristig gebundener Einlagen (Laufzeit über zwei
Jahre) nur noch einen Zinssatz von durchschnittlich 1,4 %. Auch bei
kurzfristig gebundenen Einlagen (Laufzeit bis ein Jahr) wurde in
Österreich mit einem Zinssatz von 0,6 % ein neuer Tiefstand erreicht.
Im Euroraum-Durchschnitt lag das Zinsniveau bei neu vergebenen
Einlagen mit 1,35 % (Bindungsfrist bis ein Jahr) bzw. 1,74 %
(Bindungsfrist über zwei Jahre) weiterhin über jenem in Österreich.
Trotz geringer Zinssätze stieg das Einlagenvolumen österreichischer
privater Haushalte im Jahresvergleich um 2,2 % und damit geringfügig
stärker als im Euroraum insgesamt (2,1 %) an.

Im Kreditbereich führte die Senkung des Leitzinssatzes im Juni in
fast allen Kategorien ebenfalls zu einem Rückgang des gebotenen
Zinssatzes, wenngleich anders als bei den Einlagen keine neuen
Tiefststände aufgewiesen wurden. Vor allem bei neu vergebenen
Konsumkrediten kam es im 2. Quartal zu einer deutlichen Reduktion der
Zinskonditionen um 11 Basispunkte auf 4,89 %. Dieser Zinssatz lag
damit jedoch noch immer um 17 Basispunkte über dem Niveau des
Vorjahres, was auf eine geänderte Einschätzung des Kreditrisikos von
den Banken in diesem Segment zurückzuführen sein dürfte. Der Zinssatz
neu vergebener Wohnbaukredite ging im Vergleich zum Vorquartal
geringfügig (-2 Basispunkte) auf 2,4 % zurück. In allen Kategorien
lagen die Zinssätze im Kreditgeschäft unter jenen des
Euroraum-Durchschnitts.

Gestützt durch das geringe Zinsniveau kam es in Österreich bei
Wohnbaukrediten mit einem Jahreswachstum von 3,4 % (Juni 2014) zu
einer dynamischen Entwicklung. Das Kreditwachstum privater Haushalte
(1,5 %) wurde aber ausschließlich von Wohnbaukrediten getragen,
Konsumkredite bzw. sonstige Kredite gingen mit -2,9 % bzw. -0,6 %
zurück. Im Euroraum insgesamt kam es mit -0,7 % zu einer rückläufigen
Entwicklung des Kreditvolumens privater Haushalte.

Nichtfinanzielle Unternehmen konnten in Österreich vor allem bei
Großkrediten (über eine Million EUR) von günstigeren
Kreditkonditionen (-6 Basispunkte auf 1,72 %) profitieren. Im
Euroraum-Durchschnitt waren hingegen stärkere Rückgänge bei neu
vergebenen Unternehmenskrediten bis eine Million EUR zu beobachten
(-19 Basispunkte auf 3,57 %). Trotz ausgezeichneter
Finanzierungsbedingungen lag das Kreditwachstum inländischer
Unternehmen im Juni mit 0,2 % nur noch geringfügig im positiven
Bereich. Im Euroraum insgesamt war das aushaftende Kreditvolumen
nichtfinanzieller Unternehmen mit -2,3 % rückläufig.

Weitere Informationen finden Sie unter:
http://www.oenb.at/Statistik/Standardisierte-Tabellen/Zinssaetze-und-
Wechselkurse/Zinssaetze-der-Kreditinstitute.html

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