AK Praxistest: Spesenalarm bei Krediten! 1

Utl.: Große Zins-Bandbreiten und jede Menge teure Nebenspesen –
Vorgeschriebene Musterofferte sind Mangelware =

Wien (OTS) - Bei den Kreditzinsen und vielen Spesen gibt es enorme
Unterschiede. Das zeigt ein AK Mystery Shopping Test bei 13 Banken in
Wien. Kreditversicherungen sind ein fester Bestandteil in den meisten
Angeboten – mit teuren Prämien, die manchmal klammheimlich in den
Offerten inkludiert sind. Und das, obwohl laut dem Kleingedruckten
der Abschluss „freiwillig“ ist. Die gesetzlich vorgesehenen
Musterofferte hingegen sind Mangelware.

„Wer sich zum Beispiel für einen Autokauf einen Konsumkredit
aufnehmen möchte, soll genau die Konditionen studieren“, rät AK
KonsumentInnenschützer Christian Prantner. Denn trotz Rekordtief der
Geld- und Kapitalmarktzinsen sind die Zinsen für Konsumkredite
vergleichsweise hoch: laut OeNB-Zinssatzstatistik 5,6 Prozent ohne
Nebenkosten. Die AK hat eine Mystery Shopping Erhebung bei 18 Banken
in Wien gemacht (zehn Filialbanken, drei Direktbanken mit
Online-Kreditangeboten, fünf machten keine Angaben). Gefragt wurde
nach einem Kredit für eine Autofinanzierung: 13.500 Euro, Laufzeit
fünf Jahre.

Die AK Mystery Shopping Erhebung zeigt:
+ Große Zins-Bandbreiten: Die Zinsen sind bonitätsabhängig. Es gibt
von Bank zu Bank große Unterschiede. Die angebotene Bandbreite betrug
drei bis 6,8 Prozent.

+ Erhebliche Nebenspesen: Nur vier von 13 Banken haben eine einmalige
Bearbeitungsgebühr zwischen ein und drei Prozent des Kreditbetrages
verlangt, die restlichen keine. Zudem können eine Menge von
Zusatzspesen anfallen – zu Vertragsbeginn (etwa „Erhebungs-“,
„Lohnvormerk-“, „Bonitätsauskunftgebühr“), aber auch laufend. Die
Spesen für das Kreditverrechnungskonto können besonders ins Gewicht
fallen. Vier von 13 Banken verrechneten diesen Spesensatz nicht. Neun
verlangen Spesen für das Kreditverrechnungskonto zwischen 12,50 Euro
(RLB NÖ Wien) und 34,89 Euro pro Quartal (BKS). Im Schnitt (Median)
fallen 14,70 Euro pro Quartal an – das sind 294 Euro, gerechnet auf
fünf Jahre Laufzeit. Im teuersten Fall betragen die Spesen für das
Kreditverrechnungskonto 697,80 Euro (gerechnet auf fünf Jahre
Laufzeit). Auffallend: Die Spesen blieben in fast allen
Beratungsgesprächen gänzlich unerwähnt.

+ Kreditversicherung oft aufgedrängt: Die meisten Filialbanken
(sieben von zehn) inkludierten eine Kreditversicherung im Angebot.
Zwei von zehn verlangten ausdrücklich den Abschluss einer
Kreditversicherung. Manchmal tauchte die Prämie für den Testkäufer
unerwartet in den Unterlagen auf. So machten drei BankberaterInnen
kein großes Thema um den Versicherungsschutz, sondern rechneten die
Prämie einfach im Kreditoffert ein. Zwei weitere BankberaterInnen
erläuterten ausführlich verschiedene Tarifvarianten und gaben somit
unausgesprochen eine Kreditversicherung als fix an. Die
vorgerechneten Einmalprämien waren keine Kleinigkeit – von 602 bis
4.270 Euro – häufig ohne weitere Erläuterungen zum Leistungsumfang.
"Im Regelfall werden diese Einmalprämien einfach dem Kreditbetrag
zugeschlagen“, erläutert Prantner, „man finanziert also die
Prämienzahlung über den Kredit. Das kostet nochmals Zinsen und
Spesen. Kreditversicherungen sind für die Banken ein gutes Geschäft.
Die Aussicht auf lukrative Provisionen für die
Versicherungsvermittlung erklären, warum sie so offensiv angeboten
werden“, resümiert Prantner. „Es besteht ein erheblicher
Abschlussdruck, auch wenn im Kleingedruckten stand, dass der
Vertragsabschluss ‚freiwillig‘ ist.“

+ Mangelware Musterofferte: Die gesetzlich vorgesehenen Musterofferte
wurden kaum verwendet. Nur zwei von zehn Filialbanken und alle drei
Direktbanken lagen zwar die gesetzlich vorgeschriebenen „Europäischen
Standardinformationen“ – also das Musteroffert mit standardisiertem
Aufbau – den Offerten bei. Im Vordergrund standen aber auch hier
immer die bankeigenen Konditionenblätter – nicht jedoch die
Musterofferte.

(Forts.)

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