AK: Achtung, Stolperfallen bei Kreditumschuldung!

Utl.: Blick auf Nebenkosten werfen, auch bei vorzeitiger
Kreditrückzahlung =

Wien (OTS) - Die Kreditzinsen sind auf einem Rekordtief – die Kredite
für KonsumentInnen günstig. Zahlt es sich aus, für einen laufenden
Kredit einen besseren Zins bei einer neuen Bank zu vereinbaren? Die
AK hat Modelle gerechnet. Es gilt: Je höher der noch offene
Kreditsaldo und je länger die Restlaufzeit, desto mehr kann man
einsparen. Vorsicht vor Nebenkosten! Bei vorzeitiger
Kreditrückzahlung klären, ob ein Pönale verrechnet wird.

Die AK hat berechnet: Wer einen Wohnkredit von seiner Bank zu
einer neuen umschuldet, hat bei einer Restschuld von 200.000 Euro,
2,75 Prozent Zinsen und 20-jähriger Restlaufzeit bei einem Neukredit
mit 1,25 Prozent Zinsen eine Ersparnis von 26.450 Euro. Bei 200.000
Euro Restschuld (2,75 Prozent Zinsen, zehn Jahre Restlaufzeit) droht
für einen Neukredit mit 2,25 Prozent Zinsen ein Verlust von über
2.500 Euro.

„Wird eine Konsumkredit-Restschuld von 5.000 Euro, Fixzins sieben
Prozent und Restlaufzeit sieben Jahren auf einen Neukredit bei einer
anderen Bank mit vier Prozent umgeschuldet, sind 490 Euro
Gesamtersparnis drinnen, bei einer Restlaufzeit von einem Jahr ein
Verlust von 17 Euro“, rechnet AK Konsumentenschützer Martin
Korntheuer vor.

Die AK hat neun Banken und vier Bausparkassen befragt: Mit welchen
Kosten müssen KreditnehmerInnen rechnen, wenn sie ihren Kredit von
einer anderen Bank ablösen lassen? Was fällt an Kosten an, wenn
KonsumentInnen ihren Kredit mit einer beispielsweise abgelaufenen
Lebensversicherung vorzeitig tilgen?

Den Kredit zu einer anderen Bank umschulden ist das eine. Aber
Banken bieten auch, trotz noch laufender Fixzinsvereinbarung an,
einen neuen günstigeren Fixzins zu vereinbaren. Korntheuer erklärt:
„Es kann sich doppelt auszahlen mit der bisherigen Bank zu
verhandeln. Sie können Zinsen bei gleichzeitig keinen oder niedrigen
Nebenkosten sparen.“ Achtung, bei einer Umschuldung zu einer anderen
Bank können Nebenkosten (etwa Bearbeitungsgebühr, Kosten für eine
neuerliche Grundbuchseintragung oder Schätzkosten) anfallen, die die
Zinsersparnis ganz auffressen oder sogar die Umschuldung in ein
Minusgeschäft verwandeln.“ Als Faustregel gilt grundsätzlich: Je
höher der noch offene Kreditsaldo und je länger die restliche
Kreditlaufzeit, desto mehr Ersparnisse sind drinnen.

Korntheuer rät: „Wollen Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen,
fragen Sie bei Ihrer Bank, ob das mit Kosten verbunden sein kann. Je
nach Zeitpunkt des Kreditabschlusses kann die Bank ein sogenanntes
Pönale verlangen, wenn das vertraglich vereinbart wurde.“ So können
etwa Konsumkredite, die bis 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden,
jederzeit und kostenfrei zurückgezahlt werden. Bei Konsumkrediten,
die ab 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, ist dies nur bei variabler
Verzinsung kostenlos möglich, bei Fixzinsfinanzierungen kann ein
Pönale bis maximal einem Prozent anfallen.

SERVICE: Kredit umschulden – Berechnungen und FQAs unter
wien.arbeiterkammer.at

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