Private sichern sich historisch geringe Kreditzinssätze längerfristig ab

Utl.: OeNB-Pressekonferenz zu Krediten, Einlagen und Zinssätzen
österreichischer Banken =

Wien (OTS) - Der niedrige Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank
(EZB) sorgte in Österreich für historisch geringe Kundenzinssätze.
Auf der Kreditseite reagierten die Kunden darauf, indem sie sich mit
längerfristig fixierten Zinssätzen das günstige Niveau absicherten.
Insbesondere bei Wohnbaukrediten waren Produkte mit Fixzinssätzen
sehr beliebt. Das Einlagenvolumen stieg trotz historisch geringer
Zinssätze auch im Jahr 2016 an. In noch größerem Umfang als bisher
wurde in täglich fällige Einlagen veranlagt, was nicht zuletzt auf
den sinkenden Zinsvorteil von längerfristig gebundenen Einlagen
zurückzuführen ist.

Die Oesterreichische Nationalbank (OeNB) veröffentlichte im Rahmen
einer Pressekonferenz die aktuelle Entwicklung bei Krediten, Einlagen
und Zinssätzen. Johannes Turner, Direktor der Hauptabteilung
Statistik, umriss dabei die Lage: „Die EZB-Nullzinspolitik ließ die
Geldmarktzinssätze und die Kundenzinssätze auf neue Tiefststände
fallen. Die durchschnittlichen Zinssätze neu vergebener Kredite bzw.
Einlagen an Unternehmen und private Haushalte lagen im Dezember 2016
bei 1,79 % bzw. 0,33 %.“

Die Zinsdifferenz zwischen Krediten mit längerfristig fixiertem
Zinssatz und jenen mit einer anfänglichen einjährigen Zinsbindung hat
sich in den letzten Jahren deutlich verringert. Im Dezember 2016
betrug der Zinssatz für neu vergebene Wohnbaukredite mit anfänglicher
Zinsbindung über 5 Jahre 2,14 % und lag damit nur um 37 Basispunkte
über jenem mit 1-Jahres-Bindung. Die geringen Zinsaufschläge für
Produkte mit Fixzinssatz bzw. das attraktive Zinsniveau dürften die
Gründe für den starken Trend hin zu Kreditprodukten mit längeren
Zinsbindungsfristen sein. Wie Turner feststellte, „stieg der Anteil
neu vergebener Wohnbaukredite mit anfänglicher Zinsbindung über 5
Jahre im Vergleich zu den Vorjahren deutlich an und erreichte im
Dezember 2016 einen Wert von 35 %. Damit folgt Österreich dem
langjährigen europäischen Trend.“

Das Jahreswachstum von Krediten an private Haushalte legte im Jahr
2016 in Österreich an Dynamik zu und wies im Dezember 3,2 % auf. Die
dynamische Entwicklung in Österreich war fast ausschließlich auf die
Ausweitung bei Wohnbaukrediten zurückzuführen. Diese stiegen im
Jahresvergleich um 4,8 % an, während es bei Konsumkrediten weiterhin
zu einer rückläufigen Entwicklung (–2,3 %) kam.

Weiterhin positives Kreditwachstum bei Unternehmen
Das Kreditwachstum nichtfinanzieller Unternehmen in Österreich
erholte sich im Jahr 2016 wieder und wies im Dezember einen Wert von
1,5 % auf. Insbesondere kurzfristige Unternehmensfinanzierungen
(Laufzeit bis 1 Jahr) dämpften das Kreditwachstum in Österreich und
gingen um 6,4 % zurück. Langfristige Unternehmenskredite hingegen
beeinflussten laut Turner das Kreditwachstum bei Unternehmen
weiterhin positiv.

Ein Grund für die rückläufigen kurzfristigen Finanzierungen dürften
die hohen Einlagenbestände von österreichischen Unternehmen sein.
Diese stiegen im Jahresvergleich um 11,9 % bzw. 6,5 Mrd EUR an und
erreichten im Dezember 2016 erstmals die 60-Mrd-EUR-Marke. Zahlreiche
österreichische Unternehmen waren somit ausreichend liquide, was die
Nachfrage nach Unternehmenskrediten dämpfte.

Steigende Einlagen der Haushalte
Trotz historisch geringer Zinssätze und somit niedriger Erträge stieg
das Einlagenvolumen privater Haushalte auch im Jahr 2016 an (+4,4 %
bzw. +9,9 Mrd EUR). Für den starken Einlagenzuwachs verantwortlich
waren fast ausschließlich täglich fällige Einlagen, die sich um 15,7
Mrd EUR (+14,5 %) ausweiteten. Zusätzlich wurden noch kurzfristige
Einlagen mit Bindungsfrist von 1 Jahr im Ausmaß von +1,1 Mrd EUR bzw.
+1,8 % aufgebaut. Die zu Jahresende höhere Inflationsrate (VPI per
Dezember 2016: 1,4 %) führte zu einem spürbar negativen Realzinssatz.
Dieses Phänomen war jedoch auch in der Vergangenheit schon über
längere Zeiträume zu beobachten.

OTS-ORIGINALTEXT PRESSEAUSSENDUNG UNTER AUSSCHLIESSLICHER INHALTLICHER VERANTWORTUNG DES AUSSENDERS - WWW.OTS.AT | ONB

print