Wien (OTS) - Die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft (Zurich) hat
zu Jahresbeginn eine gemanagte fondsgebundene Lebensversicherung
aufgelegt. Diese bietet die Möglichkeit, am Aktienmarkt mit
reduziertem Risiko zu partizipieren.
In Zeiten niedriger Zinsen und steigender Anforderungen an das
Risikokapital zur Absicherung von Garantien sind innovative Produkte
für die Vorsorge und Veranlagung gefragt. Gemeinsam mit dem
Vermögensverwalter Deutsche Asset Management (DeAM) hat Zurich eine
fondsgebundene Lebensversicherung entwickelt, die auf Basis eines
wählbaren Ertrags-Risiko-Verhältnisses individuell gestaltet werden
kann.
Kurt Möller, Mitglied des Vorstandes und verantwortlich für
Produktentwicklung und Versicherungstechnik bei Zurich erklärt: „Zur
Absicherung des Lebensstandards in der Pension ist der Abschluss
einer privaten Vorsorge empfehlenswert. Immer mehr Menschen suchen
dafür angesichts der anhaltenden Niedrigzinsphase nach
Versicherungslösungen, die – mit reduziertem Risiko – den Spielraum
bieten, langfristig an den Entwicklungen der Aktienmärkte
teilzunehmen, ohne dafür Spezialkenntnisse haben zu müssen.“
Anlage nach modernsten finanzmathematischen Gesichtspunkten
Das zugrundeliegende Fonds-Portfolio von Zurich Premium Invest wird
von Investment-Profis der DeAM laufend kontrolliert, überprüft und
bei Bedarf umgeschichtet. Das Anlagemodell basiert dabei auf einer
modernen, dynamischen Wertsicherungsstrategie, die dem I-CPPI-Modell
folgt. I-CPPI steht für „Individualised Constant Proportion Portfolio
Insurance“ und besteht aus zwei Komponenten: Im Rahmen der
Kapitalerhaltungskomponente wird in risikoärmere Anlageinstrumente,
etwa Anleihefonds, investiert. Die Wertsteigerungskomponente wiederum
zielt darauf ab, Ertragschancen, z.B. aus Aktien oder Aktienfonds, an
den Kapitalmärkten zu nutzen. Das angestrebte Kapitalsicherungsniveau
kann bei Vertragsabschluss zwischen 50 und 80 Prozent gewählt werden.
Kurt Möller: „Dank der Befreiung von der KESt, die aktuell 27,5
Prozent an lukrierten Gewinnen bei Wertpapieren beträgt, sind
fondsgebundene Lebensversicherungen weiterhin eine attraktive
Veranlagungsform und bringen gleichzeitig den Vorteil der Absicherung
im Ablebensfall.“
Hohe Flexibilität entspricht den aktuellen Kundenbedürfnissen
Die Mindest-Versicherungsdauer beträgt bei laufender Prämie 15 Jahre.
Bei der Prämienzahlungsdauer sind hingegen individuelle Regelungen
möglich und sie kann zwischen fünf und 50 Jahren festgelegt werden.
Auch die Höhe der Prämie ist je nach Kundenwunsch bestimmbar
(Minimum: 35 Euro monatlich oder 420 Euro jährlich) und Entnahmen
sind jederzeit möglich (Minimum: 500 Euro). Sollten es bestimmte
Lebenssituationen erfordern, kann die Prämienzahlung über einen
bestimmten Zeitraum ausgesetzt oder der Vertrag prämienfrei gestellt
werden. Optional sind zusätzlich ein erhöhter Ablebensschutz oder
Absicherungen im Falle von Unfallinvalidität, Berufsunfähigkeit oder
Unfalltod abschließbar.
Das angesparte Kapital wird am Laufzeitende kapitalertragssteuerfrei
wahlweise als monatliche Rente oder als Einmalzahlung – in diesem
Fall entfällt auch die Einkommenssteuer – ausbezahlt.
Zurich Premium Invest Junior: garantierte Prämienfortzahlung
im Ablebensfall
Für die Absicherung der eigenen Kinder, Enkelkinder, Nichten und
Neffen oder anderer Personen, für die man vorsorgen möchte, bietet
Zurich Premium Invest Junior eine attraktive Absicherung: Zusätzlich
zu den Produktmerkmalen von Zurich Premium Invest werden im Falle des
Ablebens der versicherten Person die Prämien bis zum Laufzeitende von
Zurich weiter bezahlt. Das Produkt kann unabhängig vom Alter der
begünstigten Person abgeschlossen werden und ist somit auch eine
interessante Alternative in anderen Konstellationen, etwa als
Besicherung von endfälligen Darlehen.
Weiterführende Informationen sowie ein illustriertes Erklär-Video
finden Sie unter: http://www.ots.at/redirect/zurich3
Bildmaterial:
http://www.zurich.at/ueber-uns/presse/presseaussendungen/17012017
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