AK Test: Vergleichen und Verhandeln lohnt sich beim Wohnkredit 1

Utl.: Ersparnisse sind drinnen, je nach Bonität und
Verhandlungsgeschick bei Zinsen und vielen Nebenkosten =

Wien (OTS) - Hypothekarkredit ist nicht gleich Hypothekarkredit - die
Kostenunterschiede können beachtlich sein. Für einen 100.000 Euro
Kredit mit einer Laufzeit von 20 Jahren können sich VerbraucherInnen
bis zu rund 11.000 Euro ersparen. Das A und O: Verhandeln - bei den
Zinsen spielt auch die Bonität eine Rolle. Das zeigt ein aktueller AK
Vergleich bei sieben Banken in Wien.

Die AK hat bei sieben Banken in Wien die Zinsaufschläge (Margen)
und sonstigen Kosten (einmalige Bearbeitungsgebühr,
Schätzkosten/Liegenschaftsbewertung, Kosten der Bonitätsprüfung und
Vertragserrichtung, Kontoführungsgebühr) für einen Hypothekarkredit
erhoben. Unter die Lupe genommen wurden die Bank Austria, BAWAG PSK,
easybank, Erste Bank, Hypo NÖ, RLB NÖ-Wien und Volksbank Wien-Baden.
Die AK hat die Daten für einen 100.000 Euro Kredit erhoben, Laufzeit
20 Jahre mit voller Besicherung durch eine Immobilie.

Derzeit sind die Zinsen für einen Hypothekarkredit sehr günstig.
Üblicherweise wird der reine Zinsaufschlag, die Marge, als
wichtigster Vergleichsparameter herangezogen. "Die Zinsspanne ist
verhandelbar, jedoch sehr bonitätsabhängig", sagt AK
Konsumenten-schützerin Gabriele Zgubic. "Das heißt, je besser die
Bonität, desto günstiger die Zins-spanne." Und: Beste Bonität im
Vergleich zu ausreichender Bonität bedeutet auch Vorteile bei den
Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühr, Schätzkosten für die Immobilie
oder die Höhe der Pfandrechtseintragung (1,2 Prozent von
Pfandrechtshöhe). In Summe betragen nach AK Berechnungen die
Nebenkosten der Bank zwischen 2 (günstig) und 5,4 Prozent (teuer) vom
aufgenommenen Kreditbetrag.

Der AK Test zeigt konkret: Da die Zinsen derzeit im Keller sind,
also der meistens verwendete 3-Monats-Euribor de facto bei null
Prozent liegt, decken sich die Aufschläge mit den Zinssätzen. Die
aktuellen Sollzinsen inklusive Aufschläge betragen 1,5 bis 2 Prozent
bei ausreichender Bonität und 1 bis 1,75 bei bester Bonität. Die
Bearbeitungsgebühr macht zwischen 0,5 und 3 Prozent aus. Für die
einmalig verrechneten Schätzkosten der Immobilie verlangen die Banken
bis zu 700 Euro. Als Kosten für die Bonitätsprüfung können bis zu 21
Euro dazu kommen. Die Spesen für die laufend verrechnete
Kontoführungsgebühr sind ebenfalls sehr unterschiedlich - zwischen
4,53 Euro und 15,90 Euro pro Quartal. "Zinsspanne, Bearbeitungs- und
Schätzkosten, Höhe der Pfandrechtseintragung sowie Versicherungen für
den Kredit lohnen sich zu verhandeln", rät Zgubic.

Die AK hat modellhaft berechnet: Bei einem 100.000 Euro Kredit
sparen KundInnen - umgelegt auf die gesamte Laufzeit von 20 Jahren -
mit bester Bonität bis zu 10.900 Euro beim Gesamtbetrag (Summe aller
Zahlungen an die Bank), mit ausreichender Bonität bis zu rund 7.000
Euro, wenn auch sämtliche Nebenkosten verhandelt werden.

SERVICE: Die AK Erhebung "Hypothekarkredite" finden Sie im
Internet unter wien.arbeiterkammer.at.
(Forts.)

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