Zukunftsvorsorge: Keine Chance mehr auf Aktiengewinne

Wien (OTS) - Weit mehr Produkte der Zukunftsvorsorge sind gänzlich
oder beinahe "ausgestoppt" als zuletzt angenommen wurde. Zu den
"ausgestoppten" Zukunftsvorsorgemodellen zählen etwa Produkte der
Erste-SparInvest, der Pioneer Invest Austria und der s-Versicherung.
Die genaue Auflistung finden Sie im neuen GEWINN!

Diese "ausgestoppten" Fonds haben bis zum Laufzeitende nie wieder
eine Chance einen Aktienanteil aufzubauen und ohne Risiko kein
Ertrag! Konservativen Anlegern wird empfohlen, weiterhin in diese
Produkte anzusparen, zumal man zumindest von den staatlichen Prämien
und von den Steuervorteilen profitiert, die durch die KESt-Befreiung
gegeben sind. Die Ertragserwartung liegt etwa auf Geldmarktniveau.

Aktienaffine Anleger sollten die Einzahlungen stoppen oder auf ein
Minimum reduzieren und in alternativen Veranlagungen investieren,
etwa in die "Zukunftsvorsorge Neu" (Angebote finden Sie im neuen
GEWINN) mit günstigeren Rahmenregelungen. Der bereits angesparte Teil
kann allerdings in der Regel nicht übertragen werden.

Rein theoretisch wäre laut rechtskräftigen Urteils des
Handelsgerichts Wien auch eine Aufkündigung der Zukunftsvorsorge vor
Ablauf der gesetzlichen Mindestbehaltedauer möglich. Dies ist aber
keinesfalls ratsam: Erstens sind die steuerlichen Konsequenzen
(Rückzahlungen der Prämien, nachträgliche Versteuerung der
Kapitalerträge) vom Gesetzgeber noch nicht eindeutig geklärt.
Zweitens ist der Rückkaufwert, ähnlich wie bei Lebensversicherungen,
nach wenigen Jahren meist noch so gering, dass unterm Strich nichts
herauskommt. Auch wird dieses Urteil derzeit von einigen Anbietern
angefochten.

Der VKI strengt wiederum gerade eine Musterklage gegen Anbieter
der Zukunftsvorsorge an, weil vielen Käufern der Produkte nicht
deutlich gemacht wurde, dass die Aktienanteile auch gegen null gehen
können.

Im Oktober-GEWINN finden Sie erstmals eine Übersicht über die
"ausgestoppten" Produkte sowie Alternativen für betroffene Anleger.
Grundsätzliches zur staatlich geförderten Zukunftsvorsorge finden Sie
auf www.gewinn.com, Menüpunkt Persönliche Finanzen!

Rückfragehinweis:
GEWINN Redaktion, Tel.: 01/5212448, mailto:[email protected]

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