AKNÖ-Kritik: Endfällige Kredite müssen verboten werden.

Wien (OTS/AKNÖ) - Das Geschäft mit den Fremdwährungskrediten ist
vorbei, jetzt blüht der Verkauf von endfälligen Eurokrediten und von
fondsgebundenen Lebensversicherungen. Letztere werden als
Tilgungsträger gebraucht, um das Kapital zu erwirtschaften.
AKNÖ-Präsident Hermann Haneder kritisiert, dass dadurch mehr Kosten
entstehen als beim herkömmlichen Kredit und sich am Ende der Laufzeit
große Finanzlücken auftun können: "Hier werden erneut Existenzen aufs
Spiel gesetzt."

Bei der endfälligen Kreditvariante samt fondsgebundener
Lebensversicherung werden mitunter Haus und Hof riskiert: Den
Kreditnehmern kann niemand garantieren, dass der Tilgungsträger -
meist eine fondsgebundene Lebensversicherung - das erforderliche
Endkapital zur Abdeckung des Kredites erwirtschaftet. "Der Bank ist
das gleichgültig. Am Ende der Laufzeit ist die Kreditsumme fällig,
egal, wie viel die Lebensversicherung erwirtschaftet hat", erklärt
AKNÖ-Finanzexperte Hafrank.

Fiktiv angenommene Rendite ist nicht garantiert

Die Finanzdienstleistungsbranche forciert das Geschäft mit Krediten
auf endfälliger Basis. Die monatliche Gesamtbelastung ist auf den
ersten Blick günstig. Außerdem bringt die Vermittlung von
Lebensversicherungen hohe Provisionen. Fondsgebundene
Lebensversicherungen werden auch gern als Tilgungsträger verkauft,
weil die Finanzdienstleistungsbranche eine hohe Nettorendite annehmen
kann. Wird auch ein hoher Aktienanteil gewählt, kann die Rendite noch
höher kalkuliert werden. Je höher diese fiktive Rendite angenommen
wird, desto geringer ist die monatliche Belastung. "Die fiktive hat
mit der realen Rendite wenig zu tun. Niemand garantiert, dass der
Gewinn dann wirklich so hoch ist", kritisiert Hafrank. "Die
Finanzdienstleistungsbranche forciert nach wie vor den Verkauf
spekulativer Tilgungsträger. Den einzigen Grund dafür sehe ich darin,
dass der Provisionsgewinn durch erfolgreiche Vermittlung eines
Kredites und eines Versicherungsvertrages maximiert werden soll",
kritisiert AKNÖ-Präsident Haneder.

Vergleich: 1,7 mal mehr Zinsen für endfällige Variante

"Setzt man auf Sicherheit, müsste man statt einer fondsgebundenen
Lebensversicherung eine klassische Lebens- oder Kapitalversicherung
abschließen. Hier ist die Versicherungssumme vertraglich als
Mindestauszahlungssumme am Ende der Laufzeit garantiert", erklärt
AKNÖ-Experte Ernst Hafrank. Er vergleicht den endfälligen Eurokredit
- inklusive Lebensversicherung - mit einem klassischen Kredit, bei
dem das Kapital monatlich zurückgezahlt wird:

Kreditsumme: 100.000 Euro, Versicherungsnehmer 30 Jahre alt,
Laufzeit: 240 Monate

Klassischer Kredit
240 Raten á 667,40 Euro
Gesamtzinsen für 20 Jahre: 60.176 Euro
Gesamtrückzahlungssumme: 160.176 Euro
Monatliche Belastung: 667,40 Euro

Kredit in endfälliger Variante mit Lebensversicherung:
240 Bank-Zinsraten á 420,277 Euro
Gesamtzinsen für 20 Jahre: 100.866,48 Euro
Gesamtrückzahlungssumme: 200.866,48 Euro
Monatliche Belastung inkl. Tilgungsträger: 732 bis 815 Euro

Durchschnittlicher Kreditzinssatz = 5,1 % (diese Annahme beruht auf
dem Durchschnittswert des EURIBOR 3-Mon. der letzten 10 Jahre +
einem üblichen Gewinnaufschlag der Banken von 2 %)

"Man zahlt beim endfälligen Kredit knapp 1,7 mal so viel an Zinsen,
weil diese über die gesamte Laufzeit immer vom aufgenommenen Kapital
berechnet werden", erklärt Hafrank. Rechnet man die Kosten für eine
klassische Lebensversicherung mit Ablebensschutz als Tilgungsträger
dazu, so liegt in allen Varianten der endfällige deutlich über dem
herkömmlichen Kredit. "Hier bewegen wir uns zwischen monatlich 732
und 815 Euro und damit deutlich über der Rate von 667,40 Euro. Daher
weicht die Finanzdienstleistungsbranche auf die scheinbar günstigen
fondsgebundenen Lebensversicherungen aus. Damit können
FinanzberaterInnen den KonsumentInnen auf den ersten Blick günstigere
Kredite vermitteln", sagt Hafrank.

AKNÖ für neues Gesetz

AKNÖ-Präsident Haneder ist dafür, dass die Vergabe von endfälligen
Krediten neu geregelt wird: "Am besten per Gesetz, gemeinsam mit dem
Verbot von Fremdwährungskrediten, das bis jetzt ja auch nur eine
Empfehlung der Finanzmarktaufsicht an die Banken ist. Endfällige
Finanzierungen, egal in welcher Währung, müssen zum Schutz der
Konsumentinnen und Konsumenten gesetzlich untersagt werden."

Rückfragehinweis:
AKNÖ-Konsumentenberatung, Ernst Hafrank, 05 7171-1310

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