Europaweit 33 Milliarden Euro Verlust durch faule Verbraucherkredite befürchtet

Wals (OTS) - Viele Probleme im Kreditgeschäft der Banken liessen
sich durch ein besseres und langfristig angelegtes Kreditmanagement
vermeiden. Das zeigt eine aktuelle Studie von Intrum Justitia und der
Unternehmensberatung Oliver Wyman. In der Untersuchung werden die
Risiken beschrieben, denen sich die europäischen Banken bei der
Gewährung von Kundenkrediten in den nächsten Jahren aussetzen. Die
europaweiten Verluste bei Verbraucherkrediten für 2009 werden auf
rund 34 Milliarden Euro geschätzt.

In der Vergangenheit, so die Autoren, haben Banken ihre Kredite
intern verwaltetet und alle Schritte des Kreditmanagements vom
Marketing, der Segmentierung, über das Fällen von
Kreditentscheidungen bis hin zum Workout selbst betreut. Die Banken
richten bei guter Wirtschaftslage das Augenmerk stärker auf die
Vergabe von Krediten, während Aspekte wie die Pflege der
Kundenbeziehungen und die Abschätzung der Zahlungsfähigkeit an
Bedeutung verlieren. Ist das Wirtschaftswachstum hingegen rückläufig,
gewinnen Risikobewertungen bei den Banken stark an Bedeutung - in der
Regel bevor diese ihre Strukturen und Abläufe den veränderten
Marktbedingungen ausreichend angepasst haben. Wie die Studie von
Intrum Justitia und Oliver Wyman zeigt, können Banken sowohl in
Industrie- als auch in Schwellenländern ihren Gewinn steigern, wenn
sie frühzeitig auf verfeinerte Analysemethoden und Kreditverfahren
setzen.

"Die durch unbezahlte Kredite eingefahrenen Verluste sind am Ende
einer Wachstumsphase unnötig hoch und verleiten die Banken dazu, die
Kreditkonditionen zu verschärfen. Dies wiederum bremst das
Wirtschaftswachstum. Durchbrechen lässt sich dieser Teufelskreis nur
mit einem einheitlichen und auf Langzeit ausgerichteten Ansatz bei
der Betreuung der Kredite", sagt Beat Koch, Director Customer
Marketing Intrum Justitia DACH.

Wenn Banken mehr in ihr Kreditmanagement investieren, könnten sie
gemäss dem Bericht ihre langfristigen Erträge aus dem Kreditgeschäft
um zehn bis 20 Prozent steigern, in manchen Fällen sogar um bis zu
40 Prozent.

"Da diese Investitionen sehr teuer sein können, lohnt es sich in
vielen Fällen, den Kreditprozess durch spezialisierte Dienstleister
unterstützen zu lassen", sagt Norman Karrer, Senior Manager bei
Oliver Wyman. "Auf Dauer dient eine umfassende Verbesserung der
Organisation der Kredite sowohl den Banken selber als auch dem
Verbraucher."

Gemäss der Studie zählen die Kreditmärkte in Deutschland,
Österreich und der Schweiz (DACH-Region) zu den stabilsten in Europa.
So weist nur Schweden eine noch tiefere Verlustrate bei
Kundenkrediten und Hypotheken auf. Für 2009 prognostizieren die
Autoren der DACH Region eine leichte Zunahme der Hypothekenverluste
und eine gleichbleibende Verlustrate von Konsumentenkrediten. Ein
Grund für diese Stabilität ist die restriktive Praxis der hiesigen
Banken bei der Gewährung von Krediten. Ländern mit instabilen
Kreditmärkten wie Grossbritannien und Spanien dagegen droht in den
nächsten zwei Jahren bei den Hypotheken ein Anstieg der Verlustraten
um mehr als das Zehnfache. Für Grossbritannien entspricht der
mögliche Verlustzuwachs rund 6 Milliarden Euro und für Spanien rund
1.4 Milliarden Euro. Europaweit rechnet die Studie für das kommende
Jahr mit Verlusten bei den Verbraucherkrediten von rund 34 Milliarden
Euro.

Die Studie kann in gedruckter Form per E-Mail bei Helga Longin
bestellt werden: helga.longin@chello.at.

Über Intrum Justitia

Intrum Justitia ist der führende Anbieter von Credit Management
Services in Europa. Intrum Justitia beschäftigt über 3’100
Mitarbeitende in 24 Märkten. Die Gruppe ist an der Stockholmsbörsen
(Stockholm Stock Exchange) kotiert. Weitere Information auf
www.intrum.ch .

Über Oliver Wyman

Oliver Wyman ist eine führende Managementberatung mit 2.900
Mitarbeitern in mehr als 40 Büros weltweit. Wir unterstützen
Unternehmen dabei, ihre Geschäftsmodelle, Prozesse, Risikostrukturen
und Organisationen zu verbessern, ihre Abläufe zu beschleunigen und
ihre Marktchancen optimal zu nutzen.Oliver Wyman ist Teil der Marsh &
McLennan Companies (NYSE: MMC). Weitere Informationen unter
www.oliverwyman.com.

Rückfragehinweis:

Beat Koch, Director Customer Marketing DACH
   Tel.: +49 61 51 / 816 0
   Tel.: +41 44 806 56 56
   E-Mail: b.koch@intrum.com
   Helga Longin, Medienbetreuung Intrum Justitia
   Tel.: + 43 (0) 676 761 4546
   E-Mail: helga.longin@chello.at

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