OeNB - Entwicklung der von den Banken im Kundengeschäft vergebenen Zinssätze

Wien (OTS) -
 - Erstmalige Veröffentlichung der seit Jänner 2003 erhobenen
   neuen WWU-weit harmonisierten EZB-Zinssatzstatistik

 - Kreditzinssätze gingen 2003 stärker zurück (durchschnittlich
   -0,86 %-Punkte) als der EZB-Hauptrefinanzierungssatz
   (-0,74 %-Punkte) und die Einlagenzinssätze (-0,63 %-Punkte)

 - Spanne zwischen dem durchschnittlichen Neugeschäftszinssatz
   für Kredite und jenem für Einlagen sank zwischen Jänner und
   Juli 2003 von 1,62 auf 1,39 %-Punkte

Erhebung einer neuen harmonisierten Zinssatzstatistik für den
Euroraum seit Jänner 2003

----------------------------------------------------------------

Seit Jänner 2003 wird von den Zentralbanken der einzelnen
Mitgliedstaaten der WWU und damit auch von der Oesterreichischen
Nationalbank eine neue harmonisierte Zinssatzstatistik erhoben.
Inhalt sind die von Banken im Kundengeschäft mit privaten
Haushalten und nichtfinanziellen Unternehmen im Euroraum
vergebenen Zinssätze für Kredite und Einlagen. Die neue
Statistik dient in erster Linie dazu, den monetären
Transmissionsmechanismus (d.h. die Auswirkung von
Leitzinsentscheidungen der EZB auf die Zinssätze der Banken) zu
beobachten. Weiters dient die Statistik aber auch zur
Beobachtung der Stabilität des Finanzsystems im Euroraum.

In Österreich erhebt die OeNB entsprechende Daten von
88 repräsentativen Kreditinstituten. Die aggregierten
Österreich-Daten werden monatlich der EZB übermittelt, die für
den Euroraum korrespondierende Ergebnisse berechnet und
ebenfalls publiziert. Die erstmalige Publikation der Euroraum-
Aggregate ist noch für dieses Jahr geplant.

Kreditzinssätze gingen 2003 stärker zurück als Einlagen- und
EZB-Leitzinssätze

---------------------------------------------------------------

Der kapitalgewichtete Durchschnittszinssatz über alle Euro-
Kreditkategorien lag im Juli um 0,86 %-Punkte unter dem Wert von
Jänner 2003, verglichen mit einem Rückgang von 0,63 %-Punkten
bei jenem über alle Einlagenkategorien. Dem stand ein Rückgang
beim EZB-Hauptrefinanzierungssatz während desselben Zeitraums
von -0,74 %-Punkten gegenüber. Durch den geringeren Rückgang der
Zinssätze bei Einlagen reduzierte sich die Spanne zwischen dem
kapitalgewichteten Durchschnittszinssatz über alle Euro-Kredite
und jenem über alle Euro-Einlagen von 1,62 %-Punkten im Jänner
auf nur noch 1,39 %-Punkte im Juli.

Starke Reduktionen bei Kreditzinssätzen des Neugeschäftes
(siehe Tabelle 1)

------------------------------------------------------------

Der anhaltende Trend von deutlich sinkenden Durchschnitts-
zinssätzen verstärkte sich in Folge der Leitzinssenkung von Juni
2003 bei den Kreditzinssätzen in den meisten Erhebungs-
kategorien. Der kapitalgewichtete Durchschnittszinssatz über
alle Euro-Kreditkategorien sank im Juli gegenüber dem Vormonat
um 0,17 %-Punkte und somit gegenüber dem Jänner um 0,86 %-Punkte
auf 3,5 %. Besonders stark waren die Rückgänge bei den Krediten
an nichtfinanzielle Unternehmen, und hier insbesondere bei den
Krediten mit einem Volumen von über 1 Million Euro, deren
Durchschnittszinssatz seit dem Jänner um 0,97 %-Punkte von 3,98
auf 3,01 % gesunken ist. Bei den Krediten mit Volumen von bis zu
1 Million Euro lag der entsprechende Rückgang hingegen nur bei
0,63 %-Punkten.

Bemerkenswert waren auch die Reduktionen bei Wohnbaukrediten,
die gegenüber Jänner 2003 im Schnitt bei 0,78 %-Punkte lagen.
Etwas geringer fielen sie bei Konsumkrediten aus, bei denen der
Juliwert mit 5,15 % um 0,62 %-Punkte unter dem Vergleichswert
von Jänner 2003 lag.

Ein Vergleich zwischen den Effektivzinssätzen und den
annualisierten vereinbarten Jahreszinssätzen ermöglicht die
Berechnung der mit den jeweiligen Kreditkategorien verbundenen
Gebühren. In der Kategorie Konsumkredite repräsentieren die
Gebühren einen höheren Anteil an den Gesamtkosten (der
Effektivzinssatz lag mit 5,89 % deutlich über dem
kapitalgewichteten annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz
über alle Zinsbindungsfristen von 5,15 %) als bei den
Wohnbaukrediten (Effektivzinssatz 4,41 % gegenüber dem
kapitalgewichteten annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz
von 4,18 %), wobei sich die Gebühren bei den Wohnbaukrediten
seit Jänner deutlich verringert haben (die Differenz zwischen
Effektivzinssatz und annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz
sank von 0,41 auf 0,23 %-Punkte).

Bei den volumsmäßig mit Abstand bedeutendsten
Fremdwährungskreditkategorien - den JPY und den CHF-Krediten -
zeigten die vom Niveau her sehr niedrigen Zinssätze eine
schwächere Abwärtsbewegung als die Zinssätze bei Eurokrediten.
Der Durchschnittszinssatz für JPY-Kredite sank gegenüber Jänner
2003 um 0,18 %-Punkte auf 0,94 % und jener für CHF-Kredite um
0,41 %-Punkte auf 1,53 %, während die Euro-Kredite während
desselben Zeitraumes um 0,86 %-Punkte sanken.

Rückgänge auch bei den Einlagenzinssätzen des Neugeschäftes -
Das Ausmaß war allerdings geringer als bei den Krediten (siehe
Tabelle 2)

----------------------------------------------------------------

Bei den Einlagen war ebenfalls ein deutlicher Abwärtstrend
festzustellen, wobei das Ausmaß allerdings schwächer als bei den
Krediten war (der entsprechende Durchschnittszinssatz über alle
Euro-Einlagen sank um 0,63 %-Punkte). Der kapitalgewichtete
Durchschnittszinssatz über alle Laufzeitenkategorien bei den
Spareinlagen an private Haushalte - die zusätzlich zu den von
der EZB-Verordnung geforderten Einlagen von der OeNB erhoben
werden - lag im Juli bei 2,43 % und damit 0,51 %-Punkte unter
dem Vergleichswert von Jänner.

Der Durchschnittszinssatz für Spareinlagen mit Laufzeit von
über 2 Jahren lag nach einem Rückgang von 0,51 %-Punkten
gegenüber Jänner bei 2,98 %. Damit wurde im Juli erstmals in
diesem Jahr die 3 %-Marke unterschritten. Bei den Einlagen von
nichtfinanziellen Unternehmen sank der kapitalgewichtete
Durchschnittszinssatz über alle Laufzeiten im Juli mit
1,93 %-Punkten erstmals in diesem Jahr unter die 2 %-Marke und
lag somit um 0,74 %-Punkte unter dem Wert zu Jahresbeginn.

Publikationen
-----------------

Die neue Statistik wird ab dem Statistischen
Monatsheft/Ausgabe 8/2003 monatlich als Tabelle 3.1.1.1
"EZB-Zinssatzstatistik der inländischen Kreditinstitute" sowohl
gedruckt als auch im Internet (www.oenb.at/stat_p.htm) verfügbar
sein. Im Dezember wird die OeNB im Rahmen einer Pressekonferenz
neben den neuesten Daten auch die Methodik der neuen
Zinssatzstatistik und das mit der Zinssatzstatistik verbundene
Informationsmaterial präsentieren.

Tabelle 1: Ausgewählte Zinssätze über das Neugeschäft für
Kredite

Neugeschäftszinssätze 1) für Kredite

an private Haushalte
             Konsumkredite          Wohnbaukredite      Sonstige
                                                        Kredite
           Annuali-   Effektiv-   Annuali-   Effektiv-
           sierter    zinssatz    sierter    zinssatz
           Jahres-                Jahres-
           Zinssatz               zinssatz

 2003/01     5,77       6,59        4,96        5,37       5,32
 2003/02     5,75       6,48        4,86        5,24       5,22
 2003/03     5,65       6,36        4,85        5,21       5,04
 2003/04     5,55       6,27        4,50        4,80       4,96
 2003/05     5,57       6,26        4,37        4,72       4,72
 2003/06     5,41       6,18        4,39        4,63       4,58
 2003/07     5,15       5,89        4,18        4,41       4,41

1) Wenn nicht anders angegeben, ist der Zinssatz der vereinbarte
annualisierte Jahreszinssatz in Prozent pro Jahr.

Neugeschäftszinssätze 1) für Kredite

an nicht-            an private            Euro
              finanzielle          Haushalte u.         Kredite
              Unternehmen          nichtfinanz.        insgesamt
                                   Unternehmen
          Kredite    Kredite    Kredite    Kredite
          bis        über       in JPY     in CHF
          1 Mio Eur  1 Mio Eur

2003/01     4,56       3,98      1,12        1,94         4,36
2003/02     4,67       3,91      1,11        1,91         4,33
2003/03     4,59       3,75      1,10        1,77         4,29
2003/04     4,46       3,46      1,10        1,73         3,97
2003/05     4,29       3,47      1,06        1,72         3,92
2003/06     4,04       3,21      0,95        1,57         3,67
2003/07     3,93       3,01      0,94        1,53         3,50

1) Wenn nicht anders angegeben, ist der Zinssatz der vereinbarte
annualisierte Jahreszinssatz in Prozent pro Jahr.

Tabelle 2: Ausgewählte Zinssätze über das Neugeschäft für
Einlagen

Neugeschäftszinssätze 1) für Einlagen

von privaten Haushalten          von nicht-       Euro
             Spareinlagen                finanziellen   Einlagen
        bis    1-2    über    Insgesamt  Unternehmen   insges.2)
       1 Jahr Jahre  2 Jahre

2003/01  2,56  3,07    3,49     2,94        2,67          2,74
2003/02  2,60  3,05    3,40     2,97        2,60          2,72
2003/03  2,45  3,00    3,34     2,83        2,34          2,52
2003/04  2,43  2,97    3,29     2,79        2,38          2,52
2003/05  2,35  2,85    3,22     2,75        2,35          2,48
2003/06  2,16  2,68    3,10     2,56        2,01          2,19
2003/07  2,11  2,53    2,98     2,43        1,93          2,11

1) Der Zinssatz ist der vereinbarte annualisierte Jahreszinssatz
in Prozent pro Jahr.
2) Der Durchschnitt bezieht sich auf sämtliche erhobenen
Einlagenkategorien.

Vergleich zur bisherigen österreichischen Zinssatzstatistik
--------------------------------------------------------------

Gegenüber der bisher in Österreich erhobenen
Zinssatzstatistik hat sich die Erhebungsmethode insofern
verändert, als nicht mehr der am häufigsten vergebene Zinssatz
in jeder Kategorie sondern der kapitalgewichtete
Durchschnittszinssatz über alle Geschäfte pro Kategorie erhoben
wird. Insgesamt werden monatlich 53 Zinssätze (49 davon
betreffen Geschäfte in Euro) für das Neugeschäft aber auch
betreffend den Gesamtbestand erhoben. Unter Neugeschäft fallen
nicht nur neu abgeschlossene Geschäfte sondern auch mit den
Kunden neu ausverhandelte Bestandteile bestehender Verträge
(z.B. Prolongationen, Zinssatzänderungen…). Der erhobene
Zinssatz ist der annualisierte vereinbarte Jahreszinssatz.
Dieser wird definiert als der individuell zwischen einer Bank
und einem privaten Haushalt oder nichtfinanziellen Unternehmen
vereinbarte, auf Jahresbasis umgerechnete und in Prozent pro
Jahr angegebene Zinssatz für eine Einlage oder einen Kredit. Er
berücksichtigt nur etwaige unterjährige Zinskapitalisierungen
aber keine sonstigen Kosten (Gebühren, Provisionen). Neben dem
annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz wird für Konsum- und
Wohnbaukredite für das Neugeschäft auch der effektive
Jahreszinssatz erhoben: Dieser spiegelt die Gesamtkosten aus
Sicht eines Verbrauchers wider (enthält somit auch alle
Nebenkosten wie Provisionen, Gebühren…).

Text und erklärende Grafiken aller Presseaussendungen werden auch auf
http://www.oenb.at veröffentlicht.

Weitere statistische Informationen unter www.dieaktuellezahl.oenb.at.

Herausgeber:
Oesterreichische Nationalbank
Sekretariat des Direktoriums/
Öffentlichkeitsarbeit
Tel.: +43-1-40420-6666

OTS0038    2003-10-15/09:58

OTS-ORIGINALTEXT UNTER AUSSCHLIESSLICHER INHALTLICHER VERANTWORTUNG DES AUSSENDERS | ONB

print